保险公司的养老年金险可靠?收益如何看?

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2022-8-17 15:37

在社会养老压力日益加剧的情况下,80/90 后的我们寻找了新的出路,比如养老年金险,不过 “保险公司的养老年金险可靠吗” 也是很多人担心的问题。

今天深蓝君就为大家解答这个问题,希望能消除大家的疑虑。

内容如下:

  • 保险公司的养老年金险可靠吗?
  • 养老年金险的收益怎么看?
  • 有没有既能灵活支取,又能兼顾养老的产品?

一、保险公司的养老年金险可靠吗?

很多朋友在买保险的时候,总是会不约而同地考虑一个问题,这个保险到底靠不靠谱。

其实,买保险的本质,其实是 挑产品,而不是挑公司。

因为,即使是同一个公司,不同的产品之间也会有很大的差异,所以大家不要本末倒置。

至于大家担心的靠不靠谱这个问题,2021 年发布的互联网保险新规规定,只要保险公司符合条件,即便没有分支机构,也能在全国范围内售卖。

不再受地域限制,人们可以选择的保险产品就更多了。

而且针对大家关心的在互联网上买保险服务有没有保障的问题,新规也有详细的规定,如:

核保确认时间不超过 1 天:收到全部的资料后,保险公司要在 1 天内通知投保人;

理赔时效不超过 30 天:申请人报案后,公司要在 1 天内指导申请人需要准备哪些资料,资料不齐的,要在 2 天内通知补齐。6 天内要给出“赔不赔,赔多少”的理赔结论。最长不可以超过 30 天;

退保时间不超过 3 天:投保人在网上申请退保,1 天内要给出结论,最长不可以超过 3 天。

因此,大家以后在网上买保险,再也不用担心没人回应、理赔不及时等问题了。

甚至在网上买保险,其实会比线下购买更方便、服务也会更好。

并且,养老年金险也有着以下特点:

锁定利率、收益稳定:年金险的收益都是白纸黑字写进合同,可以提前锁定几十年甚至百年的收益,非常可靠。

安全性高,受法律保护:保单受《保险法》保护,即使保险公司倒了,保单也会由其他保险公司接管,收益不受影响。

灵活性一般,适合长期投资:年金险的一大特点就是强制储蓄,所以也导致了它的灵活性不是很强,不能想取就取,适合拿闲钱做长期投资;

综上所述,保险公司的养老年金险还是很靠谱的,大家不必过于担忧,重点还是放在产品本身的保障和个人的需求上。

二、养老年金险的收益怎么看?

养老年金险最重要的功能是用作 长期储蓄。

既然是当做理财产品来买,那么它能带来多少实际收益,这个才是年金险的重点。

关于年金险的收益,我们通常可以将它分成三种情况来看待:

情况一:退保总利益交完了保费,但还没开始领钱。这时突然急用钱(或者人身故了),无法继续持有年金险保单了。这时候想退保,年金险保单能换回多少钱?这个就是 < 退保总利益 >,是年金开始领取之前,保单退保能帮我们赚的钱。

情况二:生存总利益终于开始领钱了,已经领的钱,和保单现金价值一共值多少钱?这个叫做 < 生存总利益 >,是年金险最核心的利益,也是我们买年金险算收益时重点关注的地方。

情况三:身故总利益好不容易退休了,可以领年金养老了,结果领了几年后人不幸身故了。那么已经领取的钱和身故赔的钱一共值多少钱?这个就是 < 身故总利益 >,是被保人身故的极端情况下,年金险带来的总利益。

一般来说,每一款养老年金险都有三个总利益,并且因产品形态的不同,都会存在一些差别。

三、有没有既能灵活支取,又能兼顾养老的产品?

可以考虑增额终身寿。

它和养老年金险一样能长期稳定增值,时间越久,能拿到的钱就越多。虽然从长期看,它的收益没有养老年金险高,但胜在灵活。

投钱进去后,如果中途想要拿一部分出来买车、旅游或者用于其他事情,可以通过减保的方式,领出一部分钱,剩下的钱还能继续留在保单里增值。

如果既想保障养老所需,又想灵活调配手里的钱,那增额终身寿会更适合一些。我们前阵子也测评出了几款收益还不错的增额终身寿,感兴趣的朋友可以点击《想买增额终身寿,有哪些好产品?》。

写在最后

以上就是“保险公司的养老年金险可靠吗”的全部内容。

综上所述,保险公司的养老年金险是可靠的,但是,并不是所有的家庭都适合购买养老年金保险,先保障后理财,仍是硬道理。

不过,在配齐基础的健康、意外保障后,如果手里还有盈余,可以考虑用养老年金险来规划养老所需,让未来的自己获得更好的养老生活。

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