养老，是每一个人都要面对的问题，年金险就是很好的养老方式之一。

那么，2022 年最好的年金险有哪些？今天深蓝君就来盘点一下2022 年值得买的年金险。

本文主要从以下 3 个方面给大家进行分享：

• 年金险会比社保更划算吗？
• 年金险如何挑选更划算？
• 2022 年最好的年金险有哪些？

一、年金险会比社保更划算吗？

每个月都要交一笔养老保险费，很多朋友难免心疼。

如果不交社保，把省下来的钱去商业养老金，会不会更好？

假设 40 的 A 先生，每月以 10000 元的基数交养老保险，一个月交 2200 元，持续交 20 年。

同样的费用，我将养老保险的收益和一款不错的养老年金做对比：

假设 A 先生工资、社会平均工资每年按 5% 增长，

无论你交的是居民养老还是职工养老，只要交的钱一样，一般都会比商业养老险领得更多。

社保养老金的特点是活多久领多久，而且每年都在上涨，但具体涨多少是无法预测的。

商业养老险的特点是收益稳定，比较好的养老年金险能达到每年 4% 左右，即便未来市场利率下降，这个收益率也不会变。

社保养老和商业养老并不是非此即彼，它们各有优缺点，可以互为补充。

接下来我们就来看看如何挑选一款年金险。

二、年金险如何挑选更划算？

如果你考虑清楚后确定要购买一份年金险，那么可以通过以下几个纬度，来对比分析：

1、选固定返还还是分红型返还？

目前市场上流行的年金险产品，主要分为 2 类：

• 每年低固定返还 + 不确定分红 + 万能账户

• 每年高固定返还 + 万能账户

很多人一看到分红就以为能有很多钱，实际上理财保险的分红和股东分红、公司利润没有直接关系的。

所以，在选择养老年金险的时候，是选 分红 还是 不分红 要多家对比和确认，看自己更加倾向于哪种返还方式。

2、选预定利率高的

衡量一款年金险价格的重要因素就是预定利率，预定利率越高，意味着保险公司给客户的回报率提高了，同等保额的产品因为预定利率的提高，所需要缴纳的保费就低了。

预定利率越高说明保险公司将风险更多的转移到自己身上，所以在选择一款产品，尽可能选择预定预定利率高的产品。

3、选万能账户保底结算利率高的

在挑选年金险时，尽量选择 万能账户保底结算利率高 的产品，因为这样不论今后银行利率水平怎样变化，这个账户都需要提供不低于保底的年化结算利率。

保底结算利率是保险合同白纸黑字写明，存在 100% 的确定性，保险公司不能轻易耍赖。

4、选后续手续费少的产品

万能账户是可以追加保费的，当我们追加的资金越多，我们获得的投资回报会更高，回本也会更快一些。

但无论是追加还是从万能账户领取都是需要一定手续费的，不同产品产品的收费标准是不同的，建议大家 优先选择手续费低的。

综上，买年金险是需要投入大量资金的，为了避免买错产品，购买时一定要多家比较，为自己的权益和保障负责。

三、2022 年最好的年金险有哪些？

深蓝君为大家筛选了三款市面上优秀的年金险，一起来看下：

直接说结论：

如果比较 看重收益 ，或者 有高端养老社区需求 ，可以考虑 养多多 2 号，它能保证领取 20 年，收益 在目前的年金险中 属于第一梯队。