对于分红保险，很多人觉得还能享受保险公司经营的成果，获得分红，听上去很是诱人。
但是 分红保险真的可靠吗？分红保险值得买吗？
其实，分红指的是一份保单，除了保障之外，还有分享保险公司红利的功能。
今天就带大家来了解下这个问题。
主要内容如下：
什么是分红保险？
分红保险可靠吗？
分红保险值得买吗？
一、什么是分红保险？
分红保险，即保单持有人可以享受保险公司经营成果的保险，每年可以从保险公司中获得一定比例的分红。
简单点来说，就是可以从保险公司那分到一笔钱，但分红的多少一般由保险公司的经营状况而定，收益不固定。
分红型保险的分红一般 分为现金红利和增额红利，这是两种不同的分配方式，具体如下：
（1）现金红利
现金红利的分配一般需要参考消费者对红利账户的贡献比例，和消费者所购买的保险所交保费、年龄、性别有一定关系。
现金红利按照“多交多得”的原则 ，消费者对分红账户贡献越大， 那么在年终分红时，能分到的钱也越多，反之亦然。
对于分到的钱，消费者可以现金支取红利，也可将红利留存在保险公司，用以抵扣下期的保费。
（2）增额红利
增额红利的分配方式，一般是以增加保单保额的形式进行分配，这种分红方式，只有等到被保人因合同约定原因出险或身故，才能获得相关的收益。
对于消费者来说，增额红利不能较快获得利益，不太实际划算，且只能选择增加保额这一种方式，有点不灵活。
综上所述，我们可以看到，消费者购买分红型保险是有收益的。但收益有不确定性，收益的多少取决于保险公司的经营状况，没有固定值。
现金红利的分配，消费者可以看到实实在在的收益，而增额红利，只能将红利用于增加保额，收益不能体现在当下。
那么，购买这类分红保险可靠吗？
二、分红保险可靠吗？
我们知道，分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”：即死差、利差和费差。
其实死亡率和费率相对是稳定的，所以分红最主要是来源于利益差。
大家可以理解为，每年交的保费被扣除各种费用，把余下的钱用来投资，投资后的收益先提取一部分不分配，然后在把可分配的 70% 分给大家。
实际上和保险宣传说把公司 70% 利润分给大家是完全不同的，是可分配盈余的 70%。
至于可靠性上，分红保险也是属于保险的一种类别 ，都是受到银保监会严格监管的，所以， 从保险可靠层面上来说，自然是可靠的。
但是，需要提醒的就是，分红保险的分红的多少是不确定的，建议大家要理性看待，买之前一定要多家比较，切勿冲动上车。
三、分红保险值得买吗？
如果你只是想要一份保障，那么不建议投保分红型保险 ，因为相同的保障内容， 带分红的产品价格会贵很多。
主要有三点不足：
- 保障杠杆低：分红保险的本质，是保险公司在前期多收保费，如果实际情况好于预期，就把多收的钱给客户分红，反之则没有分红。所以，购买分红型保险，实质是多花了钱。
- 运作不透明：可分配盈余是多少、如何分配，完全由保险公司说了算，是不需要公开的。
- 分红不确定：保险合同约定，分红是不保证的。低档、中档、高档收益仅仅是演示用的。
所以，想通过不确定的分红来抵御通货膨胀，可能性并不大。
普通工薪家庭不建议购买任何带分红的产品，而应该将基础的保障先配置齐全，保额做高。
以上就是 “分红保险可靠吗” 的分析内容，希望大家在买保险时一定要遵守先保障、后理财的原则，把个人和家庭的基础保障做好先。
最后，如果你在买保险时遇到了什么问题，或者不知道怎么挑选适合的产品，可以 点击下方预约咨询，让专业规划师为您提供产品讲解、投保协助等服务。
