做保险的时间长了，发现很多保险小白在没了解保险之前，都不约而同地会存在一个问题，认为已经有社保了，没必要买商业保险。
那么真的是这样吗？今天深蓝君来谈谈 商业保险有没有必要买 的问题。
主要内容如下：
商业保险有没有必要买？
商业保险怎么买合适？
总结
一、商业保险有没有必要买？
很多人觉得商业没必要买的原因是，已经有了社保了，为什么还需要买商业保险。
确实，商业保险可能对于我们来说，并不是必要的。
但是，买了商业保险，对于普通家庭来说，正正是社保的有力补充。
主要体现在以下两个方面：
1、社保保障力度有限
以医保为例，医保报销不仅有目录限制，还有起付线、封顶线、报销比例的限制。
也就是说，医保只能补偿一部分看病的费用。而在实际生活中，如果生了重病，往往需要康复，而康复期间的营养费和看护费等，是没有办法通过医保报销的。
更重要的是，康复期间无法工作，就会导致收入减少。
如果是家庭支柱生病的话，对整体家庭的影响都会非常大。
这些问题，只靠社保是无法解决的，所以需要商业保险来补充保障。
通过配置商业保险里的医疗险来解决医疗费报销不足的问题，再用重疾险来解决康复期需要的费用和收入损失等费用，这样才能确保保障做到全面、完善。
2、社保保障范围窄
另外，社保的覆盖面也比较小，就拿意外事故来说，虽然社保中的工伤保险，能保障上下班途中、或者因为工作原因而导致的部分意外事故。
但大部分的意外事故，例如，在家里发生的意外，这些非工作时间、地点的意外，都不在社保的保障范围内。
因此，我们需要通过 商业保险中的意外险，来转移意外风险。
二、商业保险怎么买合适？
商业保险包括 重疾险，医疗险，意外险、寿险、教育金和年金险 等；
不过比较重要的是前面四大险种，对于大多数普通人来说，一般建议配齐四大险种就可以，能够给我们提供日常生活所需的保障。
下面，给大家介绍下：
（1）重疾险
重疾险是以特定重大疾病为风险 ，当风险发生时，被保人达到了合同条款中的重大疾病状态后，保险公司按照规定支付给被保人保险金。可以一次性获得约定好的额度赔付， 具有终身保障，持续稳定等特点。
（2）医疗险
医疗险是消费者缴纳一定数额的保险金，遇到疾病时，可以从保险公司获得一定数额医疗费用。因大病住院，在住院治疗期间产生的费用，保险公司都会报销，具有保额高、保费便宜的特点。
（3）意外险
意外险，即意外伤害保险，是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，医疗费用支出或暂时丧失劳动能力，保险公司按照合同规定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金。
（4）寿险
人寿保险就是以人的寿命为保险标准，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。当被保险人因为意外伤害、疾病、衰老等原因，而导致伤残、丧失劳动能力、死亡或是生存到保险期满时，保险人向被保险人或者其他受益人给付约定的保险金。
一般来说，根据不同人群的实际需求和情况，我们可以进行合理的搭配搭建完整的保障体系。
想了解 0-80 岁人群买保险思路的， 点击这篇 文章查看：《想给家人买保险，哪个保险好？怎么买最划算？》
三、商业保险保额买多少？
我们常说，要让一份保险起作用，买多少保额是关键，如果保额买得太低，在风险面前只是杯水车薪。
那成年人究竟买多少保额才合理呢？以四大险种为例：
- 重疾险：建议保额不要低于 30 万，覆盖疾病治疗、收入损失、长期康复等费用；一线城市生活成本更高，或想获得更好的保障，那就 50 万打底。
- 百万医疗险：市面上的百万医疗险，基本有几百万的保额，足够用来看病花销了，建议可选择保额 100 万以上的医疗险。
- 定期寿险：保额多少和个人收入挂钩，建议尽量不低于 50 万，用来覆盖房贷等家庭债务、老人赡养、子女教育等支出，就算人不在了，也能维持家庭正常运转。
- 意外险：建议保额至少买到 50 万起，这样才能有效抵御因意外导致的风险；觉得不够的话，也可以买多份搭配，万一出险还能同时赔。
另外，随着年龄、收入、家庭责任等情况的变化，保额也需要不断地调整和优化，以适应最新的需求。
比如收入增加，或生了二胎，又或者家中多了大额负债（车贷、房贷等），我们都可以考虑增加重疾险、定期寿险、意外险保额，让自己的保障更充足。
总而言之，买保险并非一劳永逸的事情，也不大可能一步到位 ，买完后大家也要记得定期查看过去的保障方案，及时做出调整， 随时提升自己的抗风险能力。
最后，如果你在买保险时遇到了什么问题，或者想要了解更多保险产品的话，可以 点击下方预约咨询，让专业规划师为您服务。
