许多人会自己储蓄或购买理财产品，为以后的退休生活做打算，今天深蓝君就跟大家聊聊 买养老年金保险可靠吗？不同人群怎么买养老年金保险？
- 买养老年金保险可靠吗？
- 怎么配置一款养老年金保险？
- 不同人群怎么买养老年金保险？
一、买养老年金保险可靠吗？
很多朋友在买保险的时候，总是会不约而同地考虑一个问题，这个保险到底靠不靠谱。
其实，买保险的本质，其实是挑产品，而不是挑公司。
因为，即使是同一个公司，不同的产品之间也会有很大的差异，所以大家不要本末倒置。
至于大家担心的靠不靠谱这个问题，2021 年发布的互联网保险新规规定，只要保险公司符合条件，即便没有分支机构，也能在全国范围内售卖。
不再受地域限制，人们可以选择的保险产品就更多了。
而且针对大家关心的在互联网上买保险服务有没有保障的问题，新规也有详细的规定，如：
核保确认时间不超过 1 天：收到全部的资料后，保险公司要在 1 天内通知投保人
理赔时效不超过 30 天：申请人报案后，公司要在 1 天内指导申请人需要准备哪些资料，资料不齐的，要在 2 天内通知补齐。6 天内要给出“赔不赔，赔多少”的理赔结论。最长不可以超过 30 天。
退保时间不超过 3 天：投保人在网上申请退保，1 天内要给出结论，最长不可以超过 3 天。
因此，大家以后在网上买保险，再也不用担心没人回应、理赔不及时等问题了。
甚至在网上买保险，其实会比线下购买更方便、服务也会更好。
并且，养老年金险也有着以下特点：
锁定利率、收益稳定：年金险的收益都是白纸黑字写进合同，可以提前锁定几十年甚至百年的收益，非常可靠。
安 全性高，受法律保护：保单受《保险法》保护，即使保险公司倒了，保单也会由其他保险公司接管，收益不受影响。
灵活性一般，适合长期投资：年金险的一大特点就是强制储蓄，所以也导致了它的灵活性不是很强，不能想取就取，适合拿闲钱做长期投资；
因此，养老年金保险还是很靠谱的，大家不必过于担忧，还是要重点关注产品实际的保障和个人的需求。
二、怎么配置一款养老年金保险？
如果你考虑清楚后确定要购买一份养老年金保险，那么可以通过以下几个纬度，来对比分析：
1、选固定返还还是分红型返还？
目前市场上流行的年金险产品，主要分为 2 类：
每年低固定返还 + 不确定分红 + 万能账户
每年高固定返还 + 万能账户
很多人一看到分红就以为能有很多钱，实际上理财保险的分红和股东分红、公司利润没有直接关系的。
所以，在选择养老年金险的时候，是选分红还是不分红要多家对比和确认，看自己更加倾向于哪种返还方式。
2、选预定利率高的
衡量一款年金险价格的重要因素就是预定利率，预定利率越高，意味着保险公司给客户的回报率提高了，同等保额的产品因为预定利率的提高，所需要缴纳的保费就低了。
预定利率越高说明保险公司将风险更多的转移到自己身上，所以在选择一款产品，尽可能选择预定预定利率高的产品。
3、选万能账户保底结算利率高的
在挑选年金险时，尽量选择万能账户保底结算利率高的产品，因为这样不论今后银行利率水平怎样变化，这个账户都需要提供不低于保底的年化结算利率。
保底结算利率是保险合同白纸黑字写明，存在 100% 的确定性，保险公司不能轻易耍赖。
4、选后续手续费少的产品
万能账户是可以追加保费的，当我们追加的资金越多，我们获得的投资回报会更高，回本也会更快一些。
但无论是追加还是从万能账户领取都是需要一定手续费的，不同产品产品的收费标准是不同的，建议大家优先选择手续费低的。
三、不同人群怎么买养老年金保险？
不同人的需求不一样，离开需求谈产品是没有意义的。
具体产品还有很多细节需要注意，这里以两类典型人群为例，看看不同人群怎么买养老年金保险。
直接说结论：
工薪家庭：预算相对有限，更多是集中资源解决一两个问题。例如养老，就要重点考虑 60 岁后每年返还多少钱，万能账户有多少钱可以提取等。
企业主：预算充足，但是对资金灵活性要求高。这种情况还需要考虑 现金价值超过保费的时间，临时用钱怎么办理贷款，以后百年归老了，怎么把钱留给孩子等等。
买保险一定要先考虑清楚自己的需求，特别是年金险的回本时间比较慢，如果随便跟风购买，万一以后发现不合适，退保还会损失不少。
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以上就是 “买养老年金保险可靠吗” 的全部内容。
买养老年金保险是需要投入大量资金的，为了避免买错产品，购买时一定要多家比较，为自己的权益和保障负责。
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