标题没夸张。说的就是第一款 新定义的重疾险。旧重疾险 os：多谢同行衬托。
第一款新定义重疾险，长这样
说是第一款新定义重疾险。其实一共出了俩。
分别叫：
粤港澳大湾区重疾险 A 款
粤港澳大湾区重疾险 B 款
具体长这样：
两句话总结：
1. 价格并不便宜
因为身故必选（身故赔保额），
所以 30 岁买 50 万保额，交 30 年的钱，
A 款一年都要 8100 块；
B 款就更贵了，10400 块 / 年。
2. 保障一般
尤其是 A 款：只保 28 种重疾 + 3 种轻症 + 身故 + 8 种大湾区特定重疾。
这 28 种重疾、3 种轻症还是新版定义中，保监会规定必须要保的。
横琴人寿也是 real 实诚啊，一点料都不加。
大白就不建议大家选了。
万一得的是其他大病，不就赔不到了？
那 B 款，急着买新版定义重疾险的朋友值得考虑吗？
跟着大白一起接着往下看。
新旧版定义重疾险 PK，谁更强？
大湾区重疾险 B 款，单看产品形态，其实和自家兄弟“无忧人生 2020”很相像。
大白就干脆把 B 款、无忧人生 2020、达尔文 3 号放在一块比了比：
很明显：即使都选上身故赔保额，B 款仍然是三款里最贵的那个。
而它的保障，没能撑起这个价格。
具体有四大不足。
1. 重疾额外赔时间太短
B 款只有前 10 年患重疾，才额外赔 80% 保额。
相比达尔文 3 号“60 岁前”缩水不少。
2. 轻症不保原位癌
新版定义对原位癌是没做强制规定，
即，保险公司可以自己决定保 or 不保。
而 B 款就真的不保了。
但是，无论是保险公司的理赔报告，都显示，原位癌属于高发轻症之一。
之前我们还有客户发生过原位癌理赔，所以仅这点，就挺让人遗憾。
加上 B 款轻症最高也就赔 30% 保额；就更不如达尔文 3 号（原位癌能赔 2 次，赔 45% 保额）。
3. 甲状腺癌保障打折扣
B 款既然采用的是新版定义，
那早期甲状腺癌就按轻症来赔了。
也就是 30% 的保额。
而达尔文 3 号，甲状腺癌无论轻重，统一按重疾赔；
最高能拿 180% 保额赔偿。
150% 的保额差距，大家细细品，能否坦然接受？
4. 没有癌症二次赔和心血管二次赔
昨天大白在整理我们平台理赔数据时，
就提醒了：重疾险理赔最多的，第一是癌症；第二是心血管重疾；二者加总，能占高发重疾 60%-90%。
而无论癌症，还是心血管重疾，都不好治愈，很容易复发；
重疾发病又在年轻化；不信，翻翻我们的重疾险理赔案例，大多 30 岁前后就查出癌症。
大白个人就强烈建议——不差钱的情况下；把癌症二次赔、心血管二次赔给带上。都不保的 B 款自然就不是最优选。
第一款新定义重疾险好在哪？
有朋友可能要说，大白你都在批评大湾区重疾险，难道它就没优点了？
大白必须说句公道话，自然不是。
它还是有创新的。
1. 保粤港澳大湾区特定重疾
先解释下“粤港澳大湾区”：
它是一个经济带，包括香港、澳门、广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆 9 个城市。
国家给划出这么一大片，就为大力发展经济。
就连保险上，都给了特殊待遇。
第一，中国精算师协会专门为大湾区人民统计出了一个重疾发病率表（28 种重疾发生率，大湾区低于全国）。
第二，大湾区可以出自己专属的重疾险和医疗险（大湾区重疾险 A 款、B 款深圳还不能买，是因为深圳保监会还在审核)。
B 款就充分利用了第二点。
它保的 8 种大湾区特定重疾，包括：
可惜不保同样高发的甲状腺癌和乳腺癌
都是广东很高发的疾病。
像鼻咽癌，因为基因遗传、环境（湿润）、饮食习惯（喜腌制食品）；
在广东就特别高发，也叫“广东癌”。
而按 B 款的规则：如果得了鼻咽癌，买 50 万保额，实际能赔到 75 万，就挺人性化。
2. 保特定重疾
如果在 18-60 岁之间，得了以下 16 种特定重疾：
能额外赔 50% 保额。
或者，61 岁后得了下面 8 种老年疾病：
买 50 万保额，也能多拿 25 万赔偿金。
看了下，这 24 种疾病不少是保监会指定的 28 种重疾；含金量还挺高。
就是价格真有点贵。
样 50 万保额，保终身，交 30 年的钱，B 款要 10400 块。
而自己组合下：买 50 万达尔文 3 号（终身）+30 万康惠保旗舰版（终身）+100 万定海柱（到 60 岁）；30 岁买，价格是：6115 块 +3164 块 +1068 块。
比 B 款还便宜 53 块。
但保障简直强太多。
所以 B 款，大白也是不建议买的。
小结
横琴人寿两款大湾区重疾险，虽然顶着第一款新定义重疾险头衔，表现却实在中庸。
而第一张牌就打的这么保守，后面的牌还会接连出大招吗？
个人持保留意见。
毕竟旧重疾险能这么便宜，全靠价格战。
而价格战，说白了，是保险公司牺牲了自身利润；注定没法长久。
所以期望新重疾险能大幅降价的朋友，建议调整下预期。
重点还是放在保障上；跟大白一样，看不上 B 款，就再等等新的。
要是你一款重疾险都还没有，那最好买点旧重疾险，先保个底。
列个推荐名单：
Top1：达尔文 3 号 / 超级玛丽 3 号 max
Top2：康惠保 2.0 / 守卫者 3 号
Top3：健康保 2.0 / 福乐保
建议买法：
保额至少 30-50 万；预算够，Top1、Top2 里选一款，保终身，带上癌症二次赔；经济一般，就 Top3 里二选一，只要基础保障，保到 70 或 80 岁。
