一场白血病就花掉50万+,孩子重疾险如何挑?有哪些注意事项?

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2022-6-29 12:08

“孩子一场病,父母半条命。”小到头疼脑热,大到住院手术,不仅孩子要遭罪,治疗费、误工费更是不小的负担。毫不夸张地说,一场大病就能让一家人“回到解放前”。

如果大家还在犹豫孩子的重疾险该不该买,可以明确地告诉大家:趁早买!早买早保障,早买划算!

为什么一定要给孩子买重疾险?少儿重疾险怎么挑?少儿重疾险哪些值得买? 答案都在今天的文章里。

一、为什么一定要给孩子买重疾险?

目前,我国的儿童癌症发生率高居世界第二,每年新增 3-4 万名儿童恶性肿瘤患者。其中 5 岁以下的儿童中,1/3 的病历是胚胎性肿瘤。

而白血病则是 0-14 岁儿童最常见的癌症,占据了整个儿童时期患癌概率的 1/3。治疗白血病的费用在 10-80 万之间,中位数在 50 万左右。

其实从我们朋友圈中偶尔转发的“水滴筹”就能看出,因病返贫是非常常见的事。

一场白血病就花掉 50 万 +,孩子重疾险如何挑?有哪些注意事项?

所以,给孩子配置重疾险是非常有必要的。

在重大疾病面前,重疾险能为我们抵抗风险,能让我们免于陷入在朋友圈发众筹的捉襟见肘,让孩子体面的接受治疗。

最关键的是,少儿重疾险非常便宜,少则几百块,多则上千块就能有全面的保障。不过再便宜也不能花冤枉钱,接下来我们来看看少儿重疾险要怎么挑。

二、少儿重疾险怎么挑?

在说少儿重疾险怎么挑之前,先说大家给孩子买保险时常常有的误区:

  • 误区 1:重疾险越贵越好

实际上,一款产品的保障好不好,主要是看合同条款内容,保障是否全面。跟价格没有必然的联系。

  • 误区 2:买捆绑、分红、返还型的产品

这些产品又贵保障又不好,建议大家直接避开带这些字样的保险产品。

避开这 2 个误区,我们再来看看给孩子买重疾险,需要注意哪些问题。

 

1、关注少儿高发病种

 

像癌症、脑中风等 28 种最高发的重疾,都是国家规定必须要保的。它们占到了 95% 以上的理赔,不管你买哪家的重疾险都有这些病种,而且赔付标准都是一模一样的。

除了最高发的重疾之外,还有高发重疾和高发轻症也不容忽视。

16 种儿童高发重疾:白血病、严重脑损伤、严重肌营养不良症、重症肌无力、严重心肌病、严重心肌炎、III 型成骨不全症、溶血性尿毒综合征、严重川崎病、严重瑞氏综合征、重症手足口病、严重 I 型糖尿病、出血性登革热、严重癫痫、疾病或外伤所致智力障碍、严重幼年性类风湿性关节炎。

8 种儿童高发轻症:早期恶性肿瘤或恶性病变、较小面积 III 度烧伤、原位癌、单耳失聪、单眼失明、轻度视力受损、轻度听力受损、轻度颅脑手术。

按照这些去对照挑选,孩子在重疾和轻症的保障方面就基本没有问题了。

 

2、保额一定要做高

 

孩子最常见的重疾有“两高一长”的特点:治愈率高、治疗费用高、治疗周期长。

像最常见的儿童白血病,治疗费用在 20-80 万之间,治疗周期在 2-3 年左右,小孩一旦生病,父母就得辞职照顾。重疾险的保额就要能够覆盖这期间的收入损失和治疗费用。

所以重疾险的保额建议 30 万起步,如果是一线城市,建议至少 50 万保额。

 

3、预算多优先保终身,反之则选定期

 

我们想给孩子保多久,关键还是看预算:

  • 小于 1000 块预算:建议保 30 年,优先把保额做到 50 万以上,等预算多了再加一分保终身的;

  • 1000-2000 块预算:在满足 50 万保额的前提下,可以考虑选保至 70 岁;

  • 大于 2000 块预算:可以考虑保终身,或者通过“终身 + 定期”的组合来提高保额,同时也能兼顾保障时间;

如果预算不够,千万不要本末倒置,为了保终身而压缩保额。

比如说,同样 600 块钱,选定期能买到 50 万,但选终身只能买 15 万。买重疾险,保额才是最重要的,如果保定期不放心,等有钱了再加保也是可以的。

三、哪些少儿重疾险值得买?

目前市面上的少儿重疾险产品还是很丰富的,我们来看看几个最受欢迎的少儿重疾险产品的保障对比,再一一给大家讲解。

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先说结论:

  • 如果是预算 1000 元左右:建议选慧馨安 2022。

  • 预算在 1000-4000 元: 可以选择的产品还挺多。 大黄蜂 6 号、超级宝宝·少儿长期重疾险、青云卫 1 号、慧馨安 2022,都可以选。

分别说一下这几个产品的特色:

慧馨安 2022:

性价比很高,无论是保 30 年、保至 70 岁还是保终身,都值得考虑。

慧馨安 2022 的优势主要是投保灵活,少儿特疾保障好,还可以自由附加前 30 年额外赔。

附加后,重疾前 30 年都能额外赔 50%,价格也不贵,建议选上这一点,保障更全面。

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