现在已经是 6 月份了，5 月份下架了一批终身寿险。今天要跟大家说的一款终身寿险是 大家久安 21 终身寿险。
久安 21 终身寿险 是大家人寿推出的增额终身寿，备案名称是 大家久安 21 终身寿险。
接下来我们一起来看看 大家久安 21 终身寿险 这款产品到底怎么样。
主要内容如下：
- 大家久安 21 终身寿险保障好不好？
- 大家久安 21 终身寿险收益高吗？
- 大家久安 21 终身寿险有什么优势和不足？
一、大家久安 21 终身寿险保障好不好？
老规矩，我们先上图：
我们可以看到：大家久安 21 终身寿险的投保年龄为 28 天到 70 周岁，保障期限为 终身。
缴费也比较灵活，最长缴费期限为20 年。
大家久安 21 终身寿险的有效保额是可以增长的，每年以 3.6% 递增。
基本保障：
大家久安 21 终身寿险保障 全残和身故。
未满 18 周岁，赔付已交保费、现金价值二者较大者。
已满 18 周岁，如果是在缴费期内，赔付现金价值、已交保费 * K 值二者较大者；如果是在缴费期外，则赔付有效保额、现金价值、已交保费 * K 值三者较大者。
不同年龄段对应不同比例：
18—40 岁：160%；
41—60 岁：140%；
61 岁以上：120%
怎么领钱：
1、全额领取—退保
如果需要把所有的现金价值一次性领取出来，可以选择退保，不过要注意现金价值回归的时间，太早退保，会有本金的损失。
2、部分领取—减保
这是增额终身寿险的魅力之一，可以中途把部分现金价值提取出来，用于教育金、婚嫁金、创业金、养老金的灵活规划。
但是大家久安 21 终身寿险的减保是有限制的，每年减保的额度不得超过已交保费的 20%。
举个例子，10 年交，每年交 10 万，总保费是 100 万，经过增长，现金价值增长到 300 万，这时想拿钱出来用，最多只能拿 20 万出来，想要拿更多，只能等下一年，或者整份退保。
这个限制还是挺大的。
3、保单贷款
如果是紧急需要钱周转，可以通过现金价值贷款向保险公司申请借用部分现金价值，且不影响现金价值的继续增长。
大家久安 21 终身寿险最多可以贷 80% 的现金价值，最长可贷 180 天。
二、大家久安 21 终身寿险收益高吗？
我们来看一下大家久安 21 终身寿险不同缴费期间的内部收益率：
IRR 越高，代表着收益越高。
大家久安 21 终身寿险的中后期内部收益率 IRR，在 3.3%-3.4 之间整体收益处于中等水平，目前收益比较好的增额寿，IRR 可以高达 3.493%。
其中 3 年、5 年缴费期的表现最佳。
三、大家久安 21 终身寿险有什么优势和不足？
优势:
1、收益确定，以现金价值的形式，有多少收益，清清楚楚写进合同。
2、趸交、3 年、5 年缴费期，现金价值超过已交保费的时间比较快，第 5 年就超过已交保费。
不足：
1、不支持加保
大家久安 21 终身寿险虽然支持减保，即如果要急需用钱，那可以申请降低保额，保费也会相应减少，但是不支持加保，万一将来有更多闲钱，那想再买加保也加不了了。
2、减保有限制
减保领钱有 20% 的限制，每年不得超过总保费的 20%，比如总保费是 100 万，就算现金价值增长到 300 万，每年最多也只能拿 20 万出来。
写在最后
大家久安 21 终身寿险的表现只能说中规中矩，现金价值的增长也处于中等水平。
大家可以根据自身实际情况选择。
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