【导读】返还型重疾险这几年越来越受人们欢迎，既可以保障终身，还可以返还本金，加上分红，等于是连本带利返还。生病有保障，健康又可以取出养老。不过返还型重疾险并不是适合所有人，年轻人经济好不太稳定，可以先配置消费型重疾险，待经济基础稳固后再补上返还型重疾险。两种重疾险搭配在一起，既解决了年老以后仅消费型重疾的续保问题，也弥补了前期高保额仅配置返还型重疾保费贵的不足。
返还型重大疾病保险有哪些优势
返还型重疾险，是指除对大病的保险责任外兼具有储蓄并返还的重大疾病保险。储蓄并返回功能就是返还型重疾险最大的优势，它的保险责任除了重大疾病一次性给付外，还有另外两项重要的保险责任：
1. 满期给付
满期给付即被保险人在保障期限到期时仍健在，保险公司一次性给付与保险金额同等的满期金；
2. 终身寿险
终身寿险即被保险人在投保期间内发生身故，保险公司一次性给付与保险同额同等的满期金。
返还型重疾险适合哪些人群购买
返还型重疾险在为消费者提供保障的同时，还有理财作用。保险责任中的生存保险金责任可以满足被保险人的养老需求，保险期间为终身的重大疾病保险，包含身故保险金责任，可以在被保险人身故后，提供受益人一定的生活保障。
返还型重疾险因含满期保险金和身故保险金，保费较高，适合三四十岁收入稳定经济条件不错的人群购买。这个阶段正处在上养老，下养小的阶段，有的人身上还有贷款，也是身体开始走下坡路的时候，所以这时规划保险一定要有足够的保额，购买返还型重疾险还能为日后的养老做储备。
返还型重疾险投保指南
近十几年，我国的癌症患者越来越多，据数据显示，因癌症死亡的人数已由 12.6% 上升到 17.9%，因此投保一份重疾险为自己的健康保驾护航非常重要。其中返还型重疾险是一款蛮值得购买的险种。被保险人如果在保障期限内罹患合同约定的重疾，保险公司给付赔偿金；如果到期未发生理赔，那么保险公司将按照约定返还的保费。
消费者在投保返还型重疾险时，优先关注保障其次注意返还额度。购买时需明确保障范围，查看是否包含常见的重大疾病。此类保险的重疾呵护，一般是通过提前给付方式实现的，消费者需要明确给付额度以及给付方法。此外不同产品到期返还额度有所不同，在投保前要询问清楚，返还比例越大越划算。
返还型重大疾病保险停售是谣言
不知为何，返还型重疾险被叫停的谣言又在网上火起来，很多消费者都在问，这是真的吗？保监会日前已经辟谣，并呼吁消费者不要听信谣言，乱买保险。
保险专家表示，这种谣言是中国保险行业的一大毒瘤，本质是有不良居心的人用人们对返还型产品的不了解，进行产品销售的误导。甚至不排除有人统一口径，片面夸大产品升级与停售，暗示升级之后要涨价，反而将一些即将停售的产品包装成性价比高的产品，诱导客户购买。
保险这种金融产品，需要消费者逐渐的了解和认识，不要因为升级或者停售，而影响们的购买决策。
返还型重大疾病保险与消费型的区别
投保人经常拿返还型重疾险和消费型重疾险作比较，那么二者有何区别呢？
返还型重大疾病保险除保险费用相对较高外，其它优势均高于消费型重大疾病保险。但是消费型重大保险的优势在于它的保险费用相对较低，普通工薪族也可以消费得起，与返还型重大疾病相比较，它的受众范围更广，交很少钱却得到同样的重大疾病保障对老百姓来讲是件再实惠不过的实情。
消费型重大疾病保险是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。
