【导读】近日小编的一位亲戚生病了，检查出来是得了一种癌症，小编觉得很难过。现在患重大疾病的人越来越多，重大疾病不再离我们很远，而是变成在我们身边都会经常看到或听到的字眼。一说起重大疾病，人们就脸色大变，或是惊恐，或是害怕。为什么？一是重大疾病难以医治，二是治疗重大疾病的费用太高了！随着医术的进步，治疗费用也在增加，很多患者都是因为没钱治病而去世的，这是不是很可惜？为了避免这种遗憾的发生，我们有必要为自己购买一份重大疾病保险。重疾保险有返还型跟消费型两种，返还型重疾险不但具有保障作用，还可返还保费，得到更多投保者的青睐。市场上返还型重疾险那么多，怎么买才好呢？小编研究了很多重疾险产品，得出一些经验，和大家分享一下。
返还型重大疾病保险意义何在
对于每个家庭来说，购买重大疾病保险是有很大的意义的，意义体现在：
一、保障家庭生活稳定
“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。”很多家庭因为一个人患了重大疾病，把家里所有的积蓄都花光了，甚至连身边的朋友亲戚都借了个遍，可能还凑不起这笔治疗费用，这对于一个家庭来说，是多么沉重的打击! 原本一个幸福的家庭，因为一场重大疾病，而变得不堪重负，让整个家庭都笼罩着阴霾。而购买重大疾病保险，被保险人可以获得一定金额理赔金。不仅让被保险人可以好好地接受治疗，更能避免家庭经济因为庞大的医疗费而陷入困境。
二、弥补社保的不足之处
大家都知道，社会保险是保而不包的，社保在报销方面，下有起付线，上有封顶线，中间有药品种类和报销比例的限制。另外社保是事后报销，而非提前给付，客户还需要先筹钱治病，事后才能凭报销凭证进行报销。而重大疾病保险是提前给付的，只要患者一经确诊，保险公司将会赔偿保险金，可以让患者得到及时有效的治疗。
返还型重大疾病保险该如何选择好
返还型重疾险该如何选择购买好呢？投保者可以从以下几方面着手：
一、看保障范围
在挑选返还型重疾保险时，要认真了解保障范围。要注意的是，保障范围并非越广越好。保监会规定癌症等六种疾病保障一定要有，这六种疾病的发生率也是非常高的。另外还有 19 种常见的疾病，这 25 种疾病基本有包含在其中即可，其他的毕竟发生的几率几乎为零，保障越多，保费越贵，没必要浪费钱。
二、保障额度有讲究
买返还型重大疾病保险，保额的选择要合理，保额一定要足够，但也不需要太高，因为保额越高，保费越贵，在自己的能力范围内选择即可。根据调查显示，目前的重大疾病治疗，少则七八万，多则十几万甚至更多，另外，还要包含其他方面的费用，比如说，期间的营养费用、护理费用、收入损失费用以及后期的营养费用等相关费用都要考虑进去。所以保额最好是 30 万元左右。
三、看保障期限
不同的返还型重大疾病保险产品，保障的期限有所不同，有的规定保障到 70 周岁，有的可以保障到 80 周岁等，当然，保障的时间越长，保费越贵，所以在选择时，要根据自身实际需求来选择适合的保障期限。
返还型重大疾病保险购买需注意的地方
投保者在购买返还型重疾险时，要注意一些购买细节。
细节一、注意投保年龄限制
通常情况下，保险公司对投保人的年龄有明确规定。由于老年人身体状况不是很好，发生疾病的几率比较高，因此很多保险公司的投保年龄限制都是 60 岁，超过 60 岁就不能投保了，这点投保者在投保时要多加留意。
细节二、保费年缴比较好
虽然保费一次性交清可以在价格上优惠一些，但是会给投保者造成一定的经济压力，买保险是为了让生活更美好，而不是增加生活的负担，因此保险最好是年缴比较好。
细节三、要量身定做
买保险不像买其他的保险产品，可以随便购买，买保险保障时间比较长，所花的保费也比较贵，因此一定要慎重选择，量身定做，要买适合自己的。要根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的保障额、保障范围、缴费期限和付费方式。
返还型重大疾病保险投保误区应避免
投保者在购买返还型重疾险时，应该要避免一些投保误区，以下几点投保误区要避免：
误区一：年纪大的人才需要买返还型重疾保险
有些年轻人对返还型重疾保险有一些误解，认为年纪大的人才需要购买。这种想法是错误的，重疾保险越早买越好。保险是以备不时之需，保险公司卖保险是一种商业行为，而不是在做慈善，当你真的需要保险时再来买，已经来不及了，所以重疾保险一定要趁年轻，趁身体好，尽早投保。
误区二：买了返还型重疾保险，得了疾病都可以保
有的人以为只要买了返还型重大疾病保险，生了病都可以得到保障，这种想法也不对。患病能否得到保障，主要看所患疾病是否在保障范围内，如果有在保障范围内，可以得到赔偿，如果没有，则无法得到赔偿。
误区三：我有社保，不用买重疾险
这点前面有跟大家说过了，社会保险有其不足之处，不但有起付标准，还有最高支付限额，很多进口药品也无法报销。另外，还是事后报销，而重疾险是提前给付，并且这笔保险金可以自由支配。
小贴士：返还型重大疾病保险与消费型重大疾病保险的区别
说起返还型重大疾病保险，很多人都会想起消费型重大疾病保险，这两者有什么区别呢？下面来为大家区分一下。
区别一：两者性质不同。返还型重大疾病保险具有返还的功能，也就是说，如果在保险期间内，被保险人没有发生赔偿，到期保险公司将会返还一笔保险金给投保者；而消费型重大疾病保险是纯保障，即使在保险期间内，被保险人没有发生赔偿，保险公司也不会返还保费，钱就这样消费了。
区别二：这两者保障的期限不同。消费型重大疾病保险保障期限比较短，通常是年，一年后如果要继续得到保障的话，需要续保；而返还型重大疾病保险的保障期限相对比较长，通常可以保障至一定年限。
区别三：保费不同。返还型重大疾病保险的保费比较贵，但每年所交保费是一样的，不会因为年龄的增长而增长；而消费型重疾保险的保费刚开始比较便宜，但随着年龄的增长，保费也在增加。
