万能险是一种兼具保险保障和投资储蓄功能的寿险产品。它允许保单持有人在提供生命保障的同时，根据个人的财务状况和投资目标灵活调整保险费用和保险金额。万能险有以下几个主要特点：
1. 灵活性：万能险允许保单持有人在一定范围内调整保费支付金额、保险金额，甚至在某些情况下可以暂停支付保费，只要账户中的现金价值足够支付保单费用。
2. 现金价值：与传统的终身寿险相比，万能险有一个现金价值账户，保费中的一部分会被存入这个账户。现金价值账户的资金会被保险公司投资，产生收益，这些收益可以累积，增加现金价值。
3. 投资选择：一些万能险产品提供不同的投资选项，允许保单持有人根据自己的风险偏好选择投资组合。这些投资选项可能包括债券、股票、货币市场工具等。
4. 贷款和取款：保单持有人可以利用现金价值账户中的资金作为贷款，或者直接取款，虽然这可能会影响保单的保障水平和现金价值的积累。
5. 费用透明：万能险产品的费用结构相对透明，包括保险费用、管理费用等，这些费用会从现金价值账户中扣除。
6. 死亡保障：即使在保单持有人调整保费支付或保险金额的情况下，万能险仍然提供一定的死亡保障，这是其作为寿险产品的一个基本特征。
万能险适合那些希望在获得生命保障的同时，也能够管理个人投资和储蓄的消费者。然而，由于其复杂性，购买前建议详细了解具体条款，以及咨询专业的金融顾问，确保这种保险产品符合个人的财务规划和需求。
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