中国的重疾险市场随着 2021 年新的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的实施，经历了一系列重要变化。这些变化旨在更准确地反映当前的医疗实践，提高保险产品的透明度，保护消费者权益。以下是一些主要的变化点：
1. 疾病种类的增加：新定义增加了重疾险中包含的疾病种类，从原来的 25 种增加到 28 种，同时对部分疾病的定义进行了细化。这包括新增了 3 种高发重疾：严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。
2. 疾病定义的优化：对原有的一些疾病定义进行了优化，使定义更加科学、合理。例如，对于“恶性肿瘤”的定义，新规范区分了“重度”和“轻度”，某些早期或轻度的癌症不再纳入“恶性肿瘤”范围，而是被列为轻症处理。这有助于更准确地评估疾病的风险，同时减轻了部分被保险人的经济负担。
3. 理赔条件的调整：新规范对一些疾病的理赔条件进行了调整，比如对心脏瓣膜手术、主动脉手术等的理赔条件，由原来的“开胸”改为“实际实施了切开心包或胸骨的操作”，使得理赔条件更加宽松，更有利于保护被保险人的权益。
4. 增加了轻症保障：首次在重疾险中引入了轻症保障的概念，规定了 3 种轻症，并设定了轻症赔付比例上限为重疾保额的 30%。这一调整使得重疾险更加人性化，能够为消费者提供更加全面的保障。
5. 明确了“等待期”概念：新规范明确了重疾险的等待期定义，即从保险合同生效之日起，保险公司对某些疾病不承担保险责任的一段时间。这有助于减少因误解而产生的理赔纠纷，保护消费者的合法权益。
6. 提高了透明度和规范性：新规范要求保险公司必须在保险合同中明确列出所有保障的疾病名称及其定义，以及对应的理赔条件，提高了产品的透明度，便于消费者理解并作出合理的购买决策。
这些变化体现了保险行业对消费者权益的重视，以及对市场发展和医疗科技进步的积极响应。对于计划购买重疾险的消费者来说，了解这些新变化是非常重要的，有助于选择更加适合自己需求的产品。
