选择商业保险时，是否购买消费型保险或返还型保险，主要取决于您的个人需求、财务状况和风险管理偏好。以下是对两种类型保险的基本介绍，希望能帮助您做出更适合自己的选择：
消费型保险
消费型保险是指在保险期间内，如果被保险人没有发生保险合同约定的风险事件，保险公司不会退还已缴纳的保费。这类保险的主要特点包括：
保费较低：因为不需要积累保险金，消费型保险的保费通常比返还型保险要低。
保障纯粹：消费型保险更多的是提供风险保障，即在发生保险事故时，保险公司按照合同约定给予赔偿。
适合短期或特定需求：如果您希望在特定的时期内获得较高的保障，同时不介意保费不返还，消费型保险是一个不错的选择。
返还型保险
返还型保险也称为储蓄型保险，是指在保险期限结束时，如果被保险人未发生保险合同约定的风险事件，保险公司会将一定比例的保费返还给投保人。这类保险的特点包括：
保费较高：由于保险公司需要为将来可能的返还做准备，返还型保险的保费通常比消费型保险高。
兼具保障与储蓄功能：除了提供风险保障外，返还型保险还具有一定的储蓄功能，适合长期财务规划。
适合长期规划：如果您希望既获得保障，又能在保险期满后获得一定的资金积累，返还型保险可能更适合您。
选择建议
评估个人需求：首先明确您购买保险的主要目的，是为了获得纯粹的风险保障，还是希望同时积累一定的储蓄。
考虑经济状况：根据您的经济能力，选择能够持续负担的保险类型。如果经济条件允许，可以考虑返还型保险；如果更希望用有限的预算获得较高的保障，消费型保险可能是更好的选择。
长期规划：考虑您的长期财务规划目标，如果计划为未来储备一笔钱，返还型保险可能更符合您的规划。
咨询专业人士：在做出决定前，可以咨询保险顾问或财务规划师，获取专业的意见和建议。
最终，选择哪种类型的保险应基于个人的实际情况和偏好。希望这些建议能帮助您做出更合适的选择。
