重疾险的选择，无论是消费型还是返还型，主要取决于个人的健康状况、财务规划和保险需求。下面对这两种类型的重疾险进行一些基本的对比，帮助您做出更适合自己的选择：
1. 消费型重疾险：
保费较低：相比返还型重疾险，消费型重疾险的保费通常更低，因为它只提供保险期间内的保障，没有生存金返还。
保障纯粹：消费型重疾险更注重于提供纯粹的保障，如果在保险期间内未发生约定的重大疾病，保险合同到期后保费不返还。
灵活性高：由于保费相对较低，消费者可以将省下的费用用于其他投资或消费，增加财务规划的灵活性。
2. 返还型重疾险：
保费较高：返还型重疾险的保费通常比消费型的要高，因为它不仅提供重大疾病保障，还承诺在保险期满或特定条件下返还已缴纳的保费或部分金额。
保障与储蓄双重功能：返还型重疾险结合了保障和储蓄的功能，即使在保险期间内没有发生约定的重大疾病，也能在保险期满后获得一定的资金返还，这部分可以视为强制储蓄。
长期规划：适合有长期财务规划需求的消费者，尤其是那些希望将保险作为资产配置一部分的人。
选择建议：
财务状况：如果您目前的财务状况较为紧张，更倾向于节省开支，那么消费型重疾险可能更适合您。如果您有较强的支付能力，并且希望保险产品能够兼具储蓄功能，返还型重疾险可能是一个更好的选择。
保险需求：考虑自己的健康状况和家庭情况，如果您认为自己在未来几年内发生重大疾病的风险较高，那么应优先考虑保障更为全面的产品。如果您更看重长期的财务规划，返还型产品可能更符合您的需求。
投资理念：如果您倾向于自己管理财务，并认为通过其他方式投资可以获得更好的收益，那么消费型重疾险可能是您的首选。如果您更希望获得一种“稳赚不赔”的安全感，返还型产品可能更适合。
最终，选择哪种类型的重疾险，需要根据个人的具体情况来决定。建议在做出选择前，详细了解各种产品的具体条款，必要时可以咨询专业的保险顾问，以便做出更加合理的选择。
