重疾险，即重大疾病保险，是一种旨在为被保险人在确诊患有合同中约定的重大疾病时提供经济保障的保险产品。根据保险性质和功能的不同，重疾险可以分为返还型和消费型两大类。这两类保险的主要区别在于保险期限结束时是否有现金价值返还给被保险人，以及保费结构等方面。下面具体介绍这两类保险的区别：
1. 现金价值返还：
返还型重疾险：如果在保险期限结束时被保险人没有发生合同中约定的重大疾病，保险公司将按照合同约定返还一定的金额给被保险人。这部分返还的金额可能包括全部或部分已缴纳的保费，甚至有时会高于已缴纳的保费。
消费型重疾险：如果在保险期限内被保险人没有发生合同中约定的重大疾病，保险期限结束后保险公司不会返还任何费用。消费者所支付的保费被视为购买保险期间的风险保障服务费用。
2. 保费：
返还型重疾险：由于保险公司需要在保险期限结束后返还一定的金额，因此其保费通常高于消费型重疾险。这部分额外的保费用于建立现金价值，以便于在保险期限结束时返还给被保险人。
消费型重疾险：因为没有现金价值返还，所以其保费相对较低。消费者支付的保费主要用于覆盖保险期间内的风险保障成本。
3. 保障期限：
返还型重疾险：通常提供长期甚至终身的保障，期限较长。
消费型重疾险：可以是短期也可以是长期，但往往更常见于短期或定期保险产品。
4. 灵活性：
返还型重疾险：一旦选择了保险计划，中途调整的可能性较小，灵活性较低。
消费型重疾险：提供了更多的灵活性，消费者可以根据自己的需求变化调整保险计划，例如增加或减少保险金额等。
5. 适合人群：
返还型重疾险：适合那些希望获得长期保障，并且不介意支付较高保费，或者希望在保险期限结束后能够收回部分或全部保费的人群。
消费型重疾险：适合预算有限，希望以较低的成本获得一定时期内重大疾病保障的人群，特别是年轻人或处于特定生活阶段的人。
选择返还型还是消费型重疾险，主要取决于个人的财务状况、保障需求以及对未来规划的考虑。建议在购买之前详细了解各种产品的特点和条款，必要时可咨询专业的保险顾问，以便做出最适合自己的选择。
