购买保险时，选择 10 年期还是 20 年期的保险计划主要取决于个人的财务状况、保障需求以及未来规划。这两种保险计划的主要区别如下：
1. 保障期限：最直接的区别是保障的时间长度不同。10 年期的保险提供 10 年的保障，而 20 年期的保险则提供 20 年的保障。这意味着 20 年期的保险在时间上能提供更长时间的保护。
2. 保费：通常情况下，20 年期的保险因为保障时间更长，所以总保费会比 10 年期的保险更高。但是，单从每年的保费来看，20 年期保险的年保费可能会比 10 年期保险的年保费低，因为保费是在更长的时间内分摊的。
3. 保障需求的变化：选择 10 年期还是 20 年期的保险，还需要考虑个人或家庭的保障需求是否会随时间发生变化。例如，对于一个刚结婚的年轻人来说，可能更需要 20 年期的保险来覆盖从结婚到子女成年的这段时间。而对一个即将退休的人来说，10 年期的保险可能已经足够，因为退休后可能不再需要这么高的保障。
4. 灵活性：10 年期的保险在到期后，您可以根据自己的经济状况和需求重新评估和选择新的保险计划，这在一定程度上提供了更高的灵活性。但是，如果重新购买保险时您的健康状况发生了变化，可能会面临保费增加或无法购买到合适保险的风险。
5. 现金价值：如果购买的是具有现金价值的保险，那么 20 年期的保险可能会积累更多的现金价值，因为资金有更长的时间来进行投资和增值。
6. 投资回报：在某些情况下，长期保险计划可能提供更好的投资回报，特别是那些含有投资成分的保险产品。但是，这也取决于保险产品的具体条款和市场表现。
综上所述，选择 10 年期还是 20 年期的保险，需要根据个人的具体情况来定。建议在做出决定前，仔细考虑自己的保障需求、经济能力和未来的规划，并咨询专业的保险顾问以获取个性化的建议。
