选择少儿保险时，是选择消费型还是返还型，主要取决于您的具体需求、经济状况和对未来的规划。下面我来为您分析这两种保险类型的特点，帮助您做出更合适的选择：
1. 消费型保险：
特点：消费型保险通常保费较低，保障期限通常为一年或几年。如果在保障期内没有发生保险事故，保费将不退还，类似于“消费”掉了。
适用情况：如果您希望以较低的成本获得较高的保障，且经济条件有限，或是认为保险的主要功能是风险转移，那么消费型保险可能更适合您。它能够为您提供较为经济的保障方案，特别是在孩子成长的关键时期，如学龄前或学龄期，为孩子提供必要的医疗、意外伤害等保障。
2. 返还型保险：
特点：返还型保险除了提供保障外，还具有储蓄的功能。如果在约定的期限内没有发生保险事故，保险公司会返还一定的保费或者约定的金额。这种保险的保费通常会比消费型保险高。
适用情况：如果您有一定的经济基础，希望通过保险进行长期储蓄，并希望在没有发生保险事故的情况下也能获得一定的经济回报，那么返还型保险可能更符合您的需求。它适合于那些希望将保障与储蓄相结合，为孩子未来的教育、创业等做准备的家长。
综合考虑因素：
经济状况：评估您的经济能力，选择适合的保险类型。如果经济条件允许，可以考虑返还型保险；如果需要节省开支，消费型保险是一个不错的选择。
保障需求：明确您为孩子购买保险的主要目的，是更侧重于保障还是储蓄。如果主要目的是为了应对可能的风险，消费型保险可以提供更灵活、经济的保障方案。
未来规划：思考您对孩子未来的规划，是否希望通过保险为孩子积累一定的资金。如果答案是肯定的，返还型保险可能更适合。
建议
建议在选择之前，先仔细了解不同保险产品的具体条款，包括保障范围、保费、保障期限等，也可以咨询专业的保险顾问，结合自身的实际情况做出最适合的选择。同时，还可以考虑组合购买，即为主险选择消费型保险，附加一些具有储蓄功能的保险产品，以达到保障和储蓄的双重目的。
