选择消费型保险还是返还型保险，主要取决于您的个人需求、财务状况以及对风险的态度。下面对两种保险类型进行简单的对比，帮助您更好地做出选择：
1. 消费型保险：
定义：消费型保险是指在保险期间内，如果没有发生保险事故，保险公司不会返还已缴的保费。这类保险的主要目的是为被保险人提供保障，保费相对较低。
优点：
- 保费较低：因为保险公司不需要在没有发生保险事故的情况下返还保费，所以消费型保险的保费通常较低，适合预算有限的人群。
- 保障范围广：消费型保险往往可以提供较为广泛的保障，包括但不限于重大疾病、意外伤害等。
缺点：
- 没有返还：如果在保险期间内没有发生保险事故，那么已缴纳的保费就不会被返还，可能会给人一种“钱打水漂”的感觉。
2. 返还型保险：
定义：返还型保险是指在保险期满或特定条件下，如果被保险人没有发生保险事故或在保险期间内生存，保险公司将按照合同约定返还一定比例甚至全部的保费给投保人或被保险人。这类保险通常集保障与储蓄功能于一体。
优点：
- 有保障也有储蓄：不仅提供保险保障，还有机会在保险期满后获得一定金额的返还，相当于强制储蓄。
- 心理安慰：即使没有发生保险事故，也能因为有保费返还而感到心理上有所安慰。
缺点：
- 保费较高：由于返还型保险包含了储蓄的功能，因此其保费相比消费型保险要高得多。
- 投资回报率低：从投资的角度来看，返还型保险的回报率通常低于其他投资方式，如股票、基金等。
决策建议：
如果您的主要目的是获得较高的保障，而且当前的财务状况允许较低的保费支出，那么消费型保险可能更适合您。
如果您希望在获得保障的同时也能有一定的储蓄功能，且能够承担较高保费，那么返还型保险可能是一个更好的选择。
考虑到投资效率，如果您希望通过保险进行长期储蓄，建议同时考虑其他更高效的金融产品，如定期存款、债券、股票、基金等，将保险和投资分开考虑，可能会获得更好的综合效果。
最终的选择应该基于个人的具体情况和长远规划。建议在做出决定前，详细了解各种保险产品的具体条款，必要时可以咨询专业的保险顾问。
