购买保险时，考虑的不仅仅是成本效益，还要根据家庭成员的具体需求和风险情况进行选择。成人和儿童的保险需求有所不同，因此，建议从以下几个方面来综合考虑：
1. 风险评估：成年人面临的风险通常更多，包括职业风险、健康风险等，而儿童则主要面临的是健康方面的风险，如意外伤害、疾病等。因此，成年人可能需要更全面的保险保障，包括但不限于寿险、重疾险、医疗保险等；儿童则主要需要意外险、重疾险等。
2. 经济贡献：成年人作为家庭的主要经济支柱，他们的生命和健康对家庭经济的影响更大。因此，为成年人购买足够的寿险和健康保险显得尤为重要，以确保在不幸发生时，家庭的经济不会受到严重影响。
3. 未来规划：为儿童购买教育保险或储蓄型保险可以为他们的未来教育或创业等储备资金，这是一笔长期的投资，对于家庭的长远规划具有重要意义。
4. 保费成本：通常情况下，儿童的保费相对较低，因为他们的健康状况普遍较好，风险相对较低。但是，这并不意味着只考虑保费，而忽视了保险的实际需求和保障内容。
5. 家庭整体规划：理想的保险规划应该是基于家庭整体的财务状况、未来规划以及成员的具体需求来制定的。建议家庭成员之间的保险互相补充，共同构建一个全面的家庭风险防范体系。
综上所述，不能简单地说为成人还是儿童购买保险更划算。最理想的情况是根据家庭成员的具体情况和需求，合理配置保险产品，既保障家庭经济的稳定，又兼顾个人的长远发展。如果有条件，建议咨询专业的保险顾问，根据自己的实际情况来定制保险计划。
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