购买保险时，确保选择合适的保险产品和方案，以达到最划算的效果，需要考虑以下几个方面：
1. 明确需求：首先，了解自己或家庭最需要什么样的保险。比如，如果您是家庭的主要经济支柱，可能需要考虑寿险和重疾险；如果您有小孩，教育保险可能是一个不错的选择；如果您经常出差，可以考虑意外险或者旅行保险。
2. 比较不同保险公司和产品：不同的保险公司提供的保险产品在保障范围、保费、理赔条件等方面可能存在差异。通过网络、保险代理人等渠道收集信息，对比不同产品的优缺点，选择最适合自己的。
3. 注意保费与保障的平衡：保费是购买保险的成本，保障则是购买保险的目的。选择保险时，应根据自己的经济状况和需求，找到一个合适的平衡点。避免因为保费过高而影响日常生活，同时也防止保障不足，达不到保险的目的。
4. 了解保险条款：在决定购买前，仔细阅读保险条款，特别是关于保险责任、除外责任、保险期限、缴费方式、退保规定等内容，确保自己对所购买的保险产品有全面的了解。
5. 考虑长期规划：保险是一种长期的投资，选择时应考虑其对未来生活的影响。比如，随着年龄的增长，某些保险的保费会逐渐增加，选择具有长期保障功能的保险产品可能会更加划算。
6. 利用保险优惠：一些保险公司会提供团体保险、续保优惠等政策，合理利用这些政策可以节省一定的保费。
7. 咨询专业人士：如果对保险产品不太了解，可以咨询专业的保险顾问或财务规划师，他们可以根据您的具体情况提供专业的建议。
8. 定期评估保险需求：随着时间的推移，个人或家庭的财务状况、健康状况等因素可能会发生变化，定期评估并调整保险配置，以确保保险产品始终符合当前的需求。
总之，购买保险时要综合考虑个人实际情况和未来规划，通过合理的比较和评估，选择最适合自己的保险产品，从而达到既保障又划算的目的。
