选择儿童重疾险时，返还型和消费型保险各有利弊，具体选择应根据家庭的经济状况、风险偏好以及对保险需求的具体情况来决定。
返还型重疾险
1. 定义：返还型重疾险是指在保险期限内，如果被保险人未发生保险合同约定的重大疾病，保险期满后，保险公司会将已交的保费或一定比例的保费返还给投保人。
2. 优点：
心理安慰：即使孩子健康，到期后也能拿回一部分或全部保费，给家长带来心理上的安慰。
强制储蓄：可以作为一种强制储蓄的方式，有助于长期的财务规划。
3. 缺点：
保费较高：相对于消费型重疾险，返还型重疾险的保费通常更高。
保障范围可能有限：为了平衡保费和返还金额，返还型重疾险的保障范围可能不如消费型重疾险广泛。
消费型重疾险
1. 定义：消费型重疾险是指在保险期限内，如果被保险人发生保险合同约定的重大疾病，保险公司将按约定支付保险金；如果未发生重大疾病，保险期满后保险公司不返还保费。
2. 优点：
保费较低：相对于返还型重疾险，消费型重疾险的保费通常更低，可以为家庭节省一定的开支。
保障范围广：消费型重疾险通常提供更全面的保障，覆盖更多的重大疾病。
3. 缺点：
无返还：保险期满后，如果孩子健康，家长将无法拿回已交的保费，可能会感到“钱白花了”。
需定期续保：部分消费型重疾险需要定期续保，可能会影响保障的连续性。
如何选择
1. 经济状况：如果家庭经济条件较好，可以考虑返还型重疾险，作为长期的储蓄和保障；如果经济条件一般，建议选择消费型重疾险，以较低的保费获得较高的保障。
2. 风险偏好：如果家长更注重心理上的安全感，希望在孩子健康时也能拿回保费，可以选择返还型；如果家长更注重实际的保障效果和保费的经济性，可以选择消费型。
3. 保障需求：如果希望获得更全面的保障，覆盖更多的重大疾病，消费型重疾险可能更合适；如果希望保险产品有储蓄功能，返还型重疾险可能更合适。
建议
详细比较：在选择保险产品时，建议详细比较不同保险公司的产品，了解具体的保障范围、赔付条件、保费等信息。
咨询专业人士：可以咨询保险代理人或财务规划师，根据家庭的具体情况获得专业建议。
综合考虑：不要只看保费，还要综合考虑保障范围、保险公司的信誉和服务质量等因素。
最终，选择哪种类型的儿童重疾险，应根据家庭的实际情况和需求来决定。
