46岁买保险已经不划算

购买保险的划算与否取决于个人的具体情况，包括但不限于健康状况、财务状况、家庭责任、保险需求等。46 岁开始购买保险确实可能比年轻时成本更高，因为随着年龄的增长，保险公司评估的风险也随之增加，这通常会导致保费上涨。但并不意味着 46 岁时购买保险就不划算，以下几点可以帮助您更好地判断：

1. 健康状况：如果您的健康状况良好，没有严重的既往病史，那么即使在 46 岁购买保险，可以获得的保障仍然非常有价值。特别是重疾险、寿险等，能在未来发生意外或疾病时提供必要的经济支持。

2. 财务规划：随着年龄的增长，个人的财务状况也可能更加稳定，有更多可支配资金用于购买保险。合理的保险规划不仅可以保障自己和家人的生活质量，也是个人财务规划的重要组成部分。

3. 家庭责任：46 岁时，很多人可能正处于家庭责任最重的阶段，比如子女教育、贷款购房等。一份合适的保险可以在这些关键时刻提供保障，减轻家庭经济负担。

4. 退休规划：部分保险产品还具有储蓄或投资功能，例如年金保险、投资连结保险等，可以作为退休规划的一部分，为将来的退休生活积累资金。

5. 市场产品选择：随着市场的不断发展，保险公司推出了更多针对中老年人群的产品，这些产品往往更加注重保障和健康管理服务，可以满足不同年龄阶段的需求。

建议在决定是否购买保险之前，先对自己的需求和目标有一个清晰的认识，然后咨询专业的保险顾问，根据个人实际情况选择最适合自己的保险产品。同时，也可以考虑通过改善生活习惯等方式提高自身健康水平，从而获得更优惠的保险条件。