返还型保险，也称为储蓄型保险或两全保险，是指在保险期间内如果被保险人没有发生保险事故，保险公司会在保险期满后返还已缴纳的保费或一定的现金价值。这种类型的保险结合了保障和储蓄的功能，具有一定的吸引力。是否购买返还型保险，需要根据个人的具体需求和财务状况来决定。以下是一些考虑因素，帮助您做出更合理的判断：
1. 保障需求：首先考虑您对保险保障的需求。如果您需要长期的保障，而且希望在保险期间结束时仍能获得一定的回报，返还型保险可能是一个不错的选择。但是，如果您主要是为了短期的保障，或者预算有限，可能需要考虑其他类型的保险产品。
2. 保费成本：返还型保险的保费通常比纯保障型保险要高。这是因为返还型保险除了提供保障外，还包含了储蓄或投资的成分。因此，在决定购买之前，需要评估是否能够负担得起较高的保费支出。
3. 资金的使用效率：购买返还型保险后，您的资金将在一段时间内被锁定，无法自由使用。如果您有其他更紧急或更高效的资金使用需求，比如投资股票、基金或是购房等，可能需要谨慎考虑。
4. 个人财务规划：考虑您的整体财务规划。返还型保险可以作为您长期储蓄计划的一部分，但不应是唯一的储蓄手段。建议根据自己的财务目标，综合考虑多种理财工具和方案。
5. 保险条款：仔细阅读保险条款，了解保险的具体保障范围、返还条件、等待期、免赔额等重要信息。不同的保险公司和产品，其条款和条件可能会有所不同。
6. 市场利率环境：返还型保险的回报率往往与市场利率有关。在低利率环境下，返还型保险的吸引力可能会降低。因此，在选择时也应考虑当前的经济环境和未来利率变化的可能性。
总之，购买返还型保险是否划算，取决于您个人的具体情况和需求。建议在充分了解产品特性、比较不同保险公司和产品的优劣后，再做出决定。同时，也可以咨询专业的保险顾问，获得更加个性化的建议。
